O drama dos boletos e do “mês que sobra o fim do salário”. Entenda os desafios enfrentados pelos brasileiros em tempos de crise
Pesquisa realizada pela Serasa em parceria com a Flexpag e o instituto Opinion Box, ouviu mais de 11 mil entrevistados em outubro de 2023 e traz à tona dados reveladores sobre o comportamento do consumidor inadimplente no Brasil. Confira os principais highlights.
O peso das contas básicas
A pesquisa revela uma dura realidade: as contas básicas, como água, luz e gás, têm se tornado fontes significativas de desequilíbrio financeiro.
Oito em cada dez brasileiros (83%) já atrasaram o pagamento de outras contas para priorizar as contas básicas, evidenciando a pressão que as necessidades essenciais exercem sobre o orçamento familiar.
Com 61% dos entrevistados admitindo já ter pedido dinheiro emprestado a amigos ou familiares para cobrir essas despesas essenciais, fica claro que o peso dessas contas na vida cotidiana é esmagador.
Além disso, 49% afirmam ter recorrido a empréstimos para garantir o pagamento dessas contas, enquanto 45% já tiveram serviços cortados por falta de pagamento.
Ainda assim, mais da metade dos brasileiros (55%) já tiveram serviços básicos cortados devido ao atraso no pagamento. Além disso, 66% dos entrevistados indicam que essas dívidas permanecem em atraso por dois anos ou mais, o que reflete a dificuldade dos consumidores em regularizar sua situação financeira.
Esses números acendem um alerta: as necessidades mais básicas têm levado os consumidores a buscar soluções financeiras extremas.
O grande vilão: cartão de crédito
O estudo destaca que as despesas com cartão de crédito continuam a ser a principal causa de endividamento entre os brasileiros.
Nos últimos 12 meses, houve um aumento de 3 pontos percentuais nos gastos com cartão de crédito, o que reflete a crescente dependência dos consumidores dessa forma de pagamento para cobrir despesas cotidianas.
Se por um lado ele oferece a conveniência de adiar pagamentos, por outro, pode ser um caminho perigoso.
De acordo com a pesquisa, 59% das dívidas com cartão de crédito estão relacionadas à compra de mantimentos em supermercados, uma necessidade básica, mas que se torna um peso quando não é possível quitar a fatura integralmente.
Embora esse percentual tenha caído 6 pontos percentuais em relação a 2022, ele ainda representa a maior parte das dívidas dos consumidores.
Em seguida, outras categorias de dívidas contraídas no cartão de crédito incluem: compra de produtos, como roupas, calçados, eletrodomésticos, etc (46%), medicamentos e tratamentos médicos (37%) e até mesmo alimentação via delivery (21%) também aparecem como causas significativas de endividamento, destacando as áreas de atenção das finanças dos brasileiros.
Quais são as principais dívidas dos brasileiros?
As compras em supermercados e hipermercados lideram as principais dívidas no país, seguidas por contas básicas como água, luz e gás, e, por último, o aluguel e empréstimos com instituições financeiras.
Para 82% dos brasileiros endividados, o valor das contas básicas representa até R$ 750 no orçamento mensal. Essa quantia, que pode parecer pequena, é significativa para muitas famílias, especialmente em um cenário de alta inflação e desemprego.
O principal motivo do endividamento
O desemprego permanece como a principal causa de endividamento (22%), embora o percentual de pessoas que indicam essa razão tenha caído pelo quarto ano consecutivo.
Por outro lado, em 2023, a pesquisa registrou um aumento de 8 pontos percentuais no número de inadimplentes que se endividaram devido à redução da renda (20%).
Outros fatores mencionados incluem falta de controle financeiro (12%) e compra de mantimentos (4%), destacando como o custo de vida e a gestão financeira impactam diretamente a saúde financeira das famílias brasileiras.
O que podemos entender de tudo isso?
Os dados da pesquisa evidenciam a vulnerabilidade econômica de grande parte da população brasileira.
A dependência do cartão de crédito para cobrir despesas essenciais, o alto índice de inadimplência e a dificuldade em quitar dívidas são sinais claros de que muitos brasileiros estão vivendo no limite de suas finanças.
Evidenciando a necessidade de políticas públicas e iniciativas de educação financeira para auxiliar esses consumidores a recuperar sua saúde financeira.
Além disso, as instituições financeiras e o mercado de crédito precisam desenvolver soluções mais acessíveis e sustentáveis para apoiar os brasileiros em situação de vulnerabilidade.
Fonte: Pesquisa “Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2023”
Para baixar a pesquisa completa: Clique Aqui!
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Por: Antônio Netto
Gerente de Planejamento, liderando estratégias de marketing para o varejo. Com vasta experiência, também sou Professor, mestrando em Administração, e consultor em marketing digital, focado em inovação e prática.
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